近日，中國國有五大行年報出齊，與往年不同的是，雖然五大行日賺高達25億元，但凈利潤增速回落至10%以下，不良率及不良貸款率雙升。
“相比于2013年10.2%的增長速度，今年凈利潤增長5.1%的成績已經非常不容易。” 工行董事長姜建清在26日業績發布上說。
造成凈利潤增速放緩的原因是什么？首先，現在工行的利潤基數與以前不一樣，2763億元是一個巨大的數據，總量巨大。2014年的凈利潤相當于2000年之后8年的利潤總量，總量大了，基數大了，不可能像過去這么高速增長。
第二，現在中國經濟遇到了三期疊加，其實中國的銀行業也跟隨出現了一個行業的周期。當三期疊加的時候，有些企業就會遇到一些困難，當然有些企業在面對結構的調整，像去庫存、去產能過剩等等去杠桿的過程，他的一些問題也會傳導到銀行。“比如用撥備消化了不良貸款，穩定了資產質量，這些都是銀行要多付出的成本。”
不可否認，銀行業利潤增速的回落在大環境上受到了GDP增速下滑的影響。在GDP的下滑結構中，投資下滑較為嚴重，而投資又是影響商業銀行利潤的一大主要因素，因此說銀行業的利潤下滑在一定程度上是受到宏觀環境的影響。
之所以說是在“一定程度上”影響，是因為銀行業的利潤下滑背后還有著一個更關鍵的原因—競爭的加劇。
2014年，各類支付、融資、消費業務借助于互聯網的平臺幾乎已經對傳統商業銀行形成了圍剿，且在利率市場化不斷加速的背景下，保險、基金在理財業務上已經與銀行形成貼身肉搏。試想，如果借方和貸方兩個衣食父母都被挖了墻腳，那銀行又怎么可能維持暴利？
還記得三年前民生銀行行長說“銀行利潤太高不好意思說”嗎？還記得今年全國“兩會”建行行長說“銀行是弱勢群體”嗎？冰凍三尺非一日之寒，銀行業的超額壟斷利潤不可能一夜之間就化為烏有，但三年時間已初見拐點。拐點一旦確立，破冰還會遠嗎？
除了凈利潤外，銀行的不良貸款余額以及不良貸款率也廣受關注。截至27日晚間，工建農中交五大行截至2014年末不良率已經齊齊升破1%。
其中，2014年末，農行不良貸款率1.54%，為五大行最高值。比去年上升0.32個百分點，增長幅度也為最高。不良貸款余額1249.70億元，較上年末增加371.89億元。
農行行長張云則認為，銀行業不良貸款與經濟周期有關，經濟處于下行階段，不良貸款往往上升，而中國經濟目前正處于調整時期。他認為，農行的不良貸款處于可控狀態，未來也有能力使不良貸款保持在適合水平。
此外，工行的不良貸款率為1.13%，比上年末上升0.19個百分點。不良貸款余額由2013年底的937億元升至1245億元；建行的不良貸款率為1.19%，比上年末上升0.2個百分點。不良貸款余額由2013年底的852.64億元升至1131.71億元；中行不良貸款率1.18%，比上年末上升0.22個百分點。不良貸款余額升幅則接近四成，首次升破至1005億元，較2013年上升272億元；交行不良貸款余額為430.17億元，較年初增加人民幣87.07億元；不良貸款率為1.25%，較年初上升0.20個百分點。
這并非個例。中國銀監會統計顯示，截至去年底，中國商業銀行不良貸款率上升至1.29%，單季度壞賬增速0.13%，為2004年以來最快。包括政策銀行在內的整個銀行業金融系統壞賬率為1.64%。
在銀行高管薪酬方面，各大行此次披露的2014年高管薪酬基本在100萬元人民幣左右。其中中行董事長田國立和行長陳四清都為108萬元；農行行長張云107.15萬元，幾位副行長都是97.74萬元；工行董事長姜建清113.9萬元，行長易會滿108.9萬元，幾位副行長均為102萬元。
相較于2013年度，銀行高管薪酬明顯下降。公開數據顯示，2013年度，建行董事長王洪章薪酬為214.58萬元、工行姜建清199.56萬元、中行田國立135.82萬元（2013年5月上任）、農行前董事長蔣超良113.36萬元。
據了解，目前國有及國有控股金融機構高管薪酬分為兩套體系，實現二元薪酬制度。大部分高管如董事長、行長等，從5月1日起將按照財政部《中央金融企業負責人薪酬審核管理辦法》規定領取薪酬。
據悉，按規定中央金融企業負責人最高年薪不能超過60萬元，這意味著即使按現在公布的部分薪酬算，這些大行高管的收入最少也要再削減四成。
中國社科院金融所研究員易憲容認為，對國內銀行業來說，過去那種利潤高增長的年代已經結束，銀行是否能走出當前的困境，就要看能不能拿出勇氣進行一系列的重大改革了。
